科创中国

基于大数据计算能力、流式计算能力、实时清洗能力、决策管理为底层能力，结合自研异常检测、风险时序、虚假证照、知识图谱等AI技术，使用多维度多平台数据，打造统一风控数据模型，构建多维用户风险画像和风控双决策引擎，实现立体式的风险感知、可信认证、风险识别、智能决策和自动学习的闭环监控。本平台入选为中国人民银行营业管理部北京金融科技创新监管试点的应用之一，充分体现了监管部门对我司风控科技创新能力充分认可。

1、优势特点：该项目应用了大数据、流式计算、机器学习、知识图谱、生物识别、自研多级缓存、决策流、业务流等创新性技术，搭建了智能风险监控体系，实现立体式的风险感知、可信认证、风险识别、智能决策和自动学习的闭环风险监控，能够支持每日数亿操作并发、数千维度策略指标计算、毫秒级风险实时甄别、“千人千面”风险核验、策略流式编排等能力，为不断升级变化的反诈手段和形式提供了快速响应和判断的能力。。2、影响贡献：全年识别被诈骗用户超2万，保护人民财产超2亿，累积识别黑产超3百万，挽回营销成本超1.5亿，精准识别涉诈金融风险，降低人工排查量，降低企业人工成本300万。3、社会效益：积极响应习近平总书记对反诈的指示和要求，为防范化解重大金融风险做贡献，保护人民群众的资金安全，践行央企责任，不仅为行业反诈提供能力和经验，也为企业树立了良好的社会口碑。4、可推广性：该项目中的部分子产品在2021年上半年已经在金融行业内多家头部客户有了案例输出，提升企业客户金融反诈能力，创收超数百万，后续将上云形成轻量化解决方案，实现规模化推广。

本项目在贯彻落实国家关于反诈和防范化解重大风险、加快科技强国的要求，同时又满足自身业务发展的应势之举。本项目主要解决以下涉诈场景问题：

1）翼支付用户因电信网络诈骗被诱导进行翼支付绑卡转账，或者被骗诱导进行信贷业务授信借钱转账；

2）翼支付用户提供聚合收款码给跑分平台，帮助进行洗钱和赌博交易；

3）黑产团队利用工具和黑市物料进行批量开户、虚假实名，进行非法套利和洗钱活动。

天翼电子商务有限公司（简称翼支付）是中国电信旗下唯一的互联网金融平台、是中国电信集团的成员企业，国内首家电信运营商支付公司，中国人民银行核准的第三方支付机构。作为进军金融科技从事新业态的央企子公司，是兼具“金融、电信、互联网” 特点的国家高新技术企业，公司关注5G建设、运营过程中的金融服务需求，拓展传统供应链金融、保险等相关金融配套服务。 翼支付为用户提供了最优质的金融科技服务，主营业务包含个人和企业的 “支付”、“金融 ”业务板块，具体包含了生活缴费、电商购物、交通出行、其他生活类应用、聚合支付、翼支付权益、资金归集、互联网收单、账单支付、财富管理、保险代理、证券、信贷、橙分期、商业保理、大数据风控、企业征信等数字生活、数字科技、数字金融、数字财富方面的业务。

本项目在满足自身金融反诈需求的同时，积极探索标准化能力和产品，做好市场对标和竞品分析，寻找差异化优势，形成对外输出的解决方案，并且从2021年对外商业化科技能力输出开始，在上半年已经有多个行业头部客户案例，具有广阔的商业变现空间。

该项目目前已申请专利10项（1项通过授权），软著10余项，年拦截风险资金2.45亿，挽回营销成本1.63亿，降低人工成本300万，半年外部创收480万。

希望以技术合作的形式，对本成果进行成果转化。在落地过程中，也希望能保证本成果的规模化应用。如有可能，希望在本成果落地后进行持续技术深化，并且将迭代后的技术进一步进行成果转化。